2026년 2월 18일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
IRA와 401(k)가 퇴직 저축을 쌓는 데 인기 있는 선택지인 데에는 이유가 있습니다. 이러한 퇴직 계좌는 기여금에 대해 세제 혜택을 제공합니다. 또한 자금이 세금이 연기된 상태로 성장할 수 있게 하여 매년 자본 이득에 대한 세금 부담을 겪지 않아도 됩니다.
그러나 전통적인 IRA와 401(k)에는 문제가 있습니다. 만 59세 반이 되기 전에 저축금을 인출하면, 인출한 금액에 대해 10%의 페널티 위험이 있습니다.
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이제 당신은 "좋아, 그럼 만 59세 반이 될 때까지 기다리고 그 전에는 저축금을 건드리지 않겠다고 약속하면 되지"라고 생각할지 모릅니다.
불행히도, 인생이 그 계획을 방해할 수 있습니다.
만 57세에 해고되어 다른 정규직 일자리를 찾을 수 없다면, 당신의 IRA는 또 다른 2년 동안 접근이 제한될 수 있습니다. 건강 문제로 인해 만 54세에 일을 그만둬야 한다면, 예상보다 훨씬 빨리 퇴직 저축금을 인출하기 시작해야 할 수도 있습니다. 따라서 분명히 대비 계획이 필요합니다.
과세 대상 증권 계좌를 고려해 볼 가치가 있습니다
과세 대상 증권 계좌를 사용하면, 자금이 세금 면제로 들어가지 않으며 매년 자본 이득에 대한 세금을 내야 합니다. 장점으로는 언제든지 저축금을 인출할 수 있는 유연성을 얻을 수 있습니다.
물론, 계획보다 훨씬 빨리 퇴직해야 하는 경우, 추가 년수를 버틸 만큼 충분한 저축이 없다면 파트타임이나 프리랜서로 일하는 방법을 찾아야 할 수도 있습니다. 그러나 과세 대상 증권 계좌가 정말 유용한 경우는 많은 돈을 저축해 두었고 만 59세 반보다 훨씬 앞서서 둥지를 털어도 될 만큼 여유가 있을 때입니다.
예를 들어, 만 52세에 저축금이 400만 달러에 도달했다면, 퇴직해도 괜찮다고 느낄 수 있습니다. 그리고 당신의 산업이 부정적인 방향으로 변화하고 일이 더 이상 보람 있지 않다면, 그것이 바로 선택의 기회입니다.