2026년 3월 5일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
회사 401(k) 플랜에 가입할 때 가장 먼저 고려해야 할 것은 얼마나 납입할 수 있는지 결정하는 일일 수 있습니다. 금액을 정한 후에는 퇴직 저축을 어떻게 투자할지에 집중하게 되죠.
이것들 모두 중요한 결정입니다. 하지만 401(k)와 관련해 더 일찍 고민해야 할 결정이 하나 있습니다.
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로스 401(k)에 대해 생각해 보셨나요?
현재 많은 401(k) 플랜이 전통형과 로스형 저축 옵션을 모두 제공하고 있습니다. 후자를 간과하지 않는 것이 중요합니다.
복습 차원에서 설명하자면, 전통형 401(k)는 세전 소득으로 납입합니다. 투자 수익은 세금이 연기되지만, 인출 시에는 과세됩니다.
로스 401(k)의 경우 납입금에 대한 즉각적인 세금 혜택은 없습니다. 하지만 로스 401(k)의 투자 수익은 세금 없이 누릴 수 있습니다. 인출 시에도 세금이 부과되지 않죠.
로스 401(k)는 또 다른 큰 장점이 있습니다. 바로 퇴직 후 필수 최소 인출액(RMD)을 피할 수 있다는 점입니다. 이로써 자금에 대한 통제력을 더욱 높일 수 있습니다.
납입 시 세금을 절약할 수 있어 전통형 401(k)를 고수하고 싶을 수 있습니다. 하지만 로스 401(k)를 포기하면 앞서 언급한 혜택뿐만 아니라 다른 덜 명확한 특전들도 함께 포기하게 됩니다.
많은 사람들이 깨닫지 못하는 점 하나는, 연방 차원에서 퇴직 후 사회보장급(Social Security benefits)이 과세 대상이 될 수 있으며, 총 소득이 이를 결정하는 데 영향을 미친다는 사실입니다. 그러나 로스 401(k) 인출금은 과세 소득으로 간주되지 않습니다. 따라서 로스 401(k)에 자금을 조성하면 사회보장급 수표에 대한 세금을 피할 수 있게 됩니다.
또한 퇴직 후 소득이 높은 경우 메디케어 보험료에 부과되는 추가 요금(surcharge)의 영향을 받을 수 있습니다. 하지만 로스 401(k) 인출금은 과세 소득으로 계산되지 않기 때문에, 이로 인해 추가 요금이 부과되는 소득 수준을 넘어서는 일이 없습니다.