2026년 3월 7일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
사람들이 건강 저축 계좌(HSA)를 생각할 때, 항상 이를 퇴직과 연관 짓지는 않습니다. 이해할 수 있는 일이죠.
엄밀히 말해 HSA는 퇴직 계좌가 아닙니다. 오히려 세제 혜택을 받으며 의료비를 저축할 수 있는 계좌입니다.
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HSA를 통해 납입금은 세금이 면제되며, 투자한 미사용 자금은 세금 없이 성장할 수 있고, 적격 의료비로 인출할 때도 세금이 면제됩니다. 이 세 가지 혜택을 뛰어넘기는 쉽지 않습니다.
하지만 HSA가 공식적으로 퇴직 계좌는 아니더라도, 이를 퇴직 계좌처럼 관리하는 것이 유리합니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
자금 활용에 다양한 선택지가 있습니다
많은 사람들이 의료비를 충당하기 위해 유연 지출 계좌(FSA)를 사용하는 것에 익숙합니다. 하지만 FSA는 HSA와 상당히 다릅니다. FSA는 미사용 자금을 투자할 수 없으며, 특정 기간 내에 자금을 사용해야 하지 않으면 몰수될 위험이 있습니다.
반면 HSA에서는 사용하지 않는 자금을 투자할 수 있고, 원하는 만큼 잔액을 이월할 수 있습니다. 사실, HSA 이용자들은 잔액을 이월하도록 권장받습니다. 이월 기간이 길수록 세금 없이 누릴 수 있는 성장 잠재력이 커집니다.
HSA는 자금 사용에 만료일이 없기 때문에, 몇 가지 이유로 해당 자금을 퇴직 연금에 사용할 시점을 위해 비축해 두는 것이 유리합니다.
첫째, HSA 인출을 더 오래 기다릴수록 자금이 더 오랫동안 세금 없이 성장할 수 있습니다. 또한, 젊었을 때보다 퇴직 후 의료비가 증가할 가능성이 높습니다. 따라서 그 시기에 전용 의료 자금을 마련해 두는 것이 합리적입니다.
하지만 퇴직 후 HSA를 의료비 충당에 사용하지 않게 되더라도 괜찮습니다. 일반적으로 HSA는 적격하지 않은 의료비에 사용된 자금에 대해 20%의 페널티를 부과합니다. 그러나 65세가 되면 그 페널티는 사라집니다.