2026년 3월 9일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
두 명의 67세 퇴직자, 둘 다 사회보장연금을 수령 중입니다. 한 사람은 월 4,873달러를 받고, 다른 한 사람은 1,200달러를 받습니다. 이 차이는 단순한 운이 아닙니다. 세 가지 결정에 따라 좌우되는데, 그중 두 가지는 대부분의 사람들이 완전히 과소평가합니다.
**가장 큰 변수: 경력 동안 벌어들인 소득**
사회보장청은 개인의 최고 소득 35년을 기준으로 급여를 계산합니다. 해당 기관은 이 소득을 인플레이션에 맞춰 조정하고 평균을 낸 후, 공식을 적용해 기본 월 급여를 산출합니다. 35년 미만으로 일한 경우, 부족한 매년이 평균 계산에서 0으로 처리되어 수치를 낮춥니다.
월 4,873달러를 받는 사람은 거의 확실하게 수십 년 동안 과세 소득 상한선(2026년 기준 연간 176,100달러)에 근접하거나 그 수준의 소득을 올렸을 것입니다. 반면 월 1,200달러를 받는 사람은 낮은 임금, 경력 단절, 또는 두 가지 모두를 경험했을 가능성이 높습니다. 계산 공식이 누진적이기 때문에 저소득자는 납부한 금액 대비 비례적으로 더 많은 혜택을 받습니다. 그러나 명목 금액으로 보면, 평생 소득이 높은 급여와 낮은 급여를 가르는 가장 큰 요인입니다.
**월 수령액을 영구적으로 결정하는 선택**
두 번째 요소는 수령 시작 시점입니다. 1960년 이후 출생한 대부분의 사람들에게 완전 정년(풀 리트리먼트 에이지)은 67세입니다. 62세에 수령을 시작하면 급여가 약 30% 감소합니다. 70세까지 기다리면 완전 정년 금액 대비 24%가 증가합니다.
기본 급여 2,000달러 기준, 30%의 조기 수령 페널티는 남은 생애 동안 매월 600달러가 적어진다는 의미입니다. 20년 동안 이는 매년 적용되는 생활비 조정(코스트 오브 리빙 어드저스트먼트)을 고려하기 전에 144,000달러 이상의 손실된 소득에 해당합니다. 이 생활비 조정은 확정된 시작 금액을 기반으로 복리로 누적됩니다.
2026년 기준 최대 급여인 월 4,873달러는 35년 동안 소득 상한선까지 소득을 올리고 70세까지 기다린 사람에게만 가능합니다. 두 조건 중 하나만 충족해도 금액은 떨어집니다. 대부분의 퇴직자는 어느 조건도 충족하지 못하기 때문에, 퇴직 근로자의 평균 월 급여는 1,976달러에 더 가깝게 형성됩니다.
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