2026년 3월 14일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
전통 IRA나 401(k)로 노후를 대비하는 것은 많은 사람들에게 합리적인 선택입니다. 이 계좌들은 세전 소득으로 자금을 조달해 국세청(IRS)에 내야 할 소득 일부를 줄일 수 있게 해주죠. 또한 자금이 세금 유예 상태에서 성장할 수 있도록 합니다.
전통적 퇴직 계좌의 문제점은 자금을 무기한으로 두고 불릴 수 없다는 데 있습니다. 만 73세(또는 출생 연도에 따라 75세)가 되면, 필수 최소 인출액(RMD)이라고 불리는 의무 인출을 전통 IRA와 401(k)에서 해야 합니다.
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강제로 인출해야 하는 금액이 계획했던 인출액과 같거나 적다면 RMD는 문제가 되지 않습니다. 다시 말해, 사회보장급을 보충하기 위해 IRA에서 연간 15,000달러가 필요하고 10,000달러의 RMD 의무가 있는 경우라면 별문제가 아니라는 거죠.
오히려 IRA나 401(k)에서 돈이 필요하지 않은데도 막대한 벌금을 피하기 위해 어쩔 수 없이 인출해야 할 때 RMD는 큰 골칫거리가 될 수 있습니다. RMD가 더 높은 세율 등급으로 올려놓아 국세청에 거액의 세금을 내야 할 수 있기 때문입니다.
한 퇴직 계좌는 RMD를 피할 수 있게 해줍니다. 하지만 알아야 할 함정이 하나 있습니다.
**로스 IRA의 문제점**
로스 IRA로 노후를 대비하는 것은 RMD를 피하는 훌륭한 방법입니다. 하지만 로스 IRA에는 몇 가지 걸림돌이 있을 수 있습니다.
첫째, 납입금에 대해 사전 세제 혜택을 받지 못합니다. 고소득자라면 근로 연도 동안 이 세제 혜택을 못 받는 것이 국세청에 많은 돈을 넘겨주는 것을 의미할 수 있습니다. 전통적 퇴직 계좌에 자금을 조달하고 소득이 줄었을 때 로스 전환을 할 수도 있지만, 시기를 맞추기가 까다로울 수 있습니다.
또 다른 문제는 모든 사람이 로스 IRA에 납입할 수 있는 것은 아니라는 점입니다.