2026년 3월 16일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
"부자 증세"는 인기 있는 슬로건이지만, 이는 세법 개정을 다른 사람들에게 의존하는 것입니다. 전문가들은 그동안 세법을 자신의 손에 쥐고 부자처럼 세금을 처리하라고 조언합니다.
미국 세수에 누가 가장 많이 기여하는지에 대한 논란(2022년 싱크탱크 '세금 재단'에 따르면 상위 1% 납세자가 하위 90% 합계보다 더 많은 소득세를 납부)은 잠시 접어두고, 초고액 자산가들의 이전에 유출된 세금 신고서와 세무 전문가들과의 대화를 통해 미국의 초부자들이 어떻게 자산을 보호, 이전, 증식시키는지 엿볼 수 있습니다.
일부 전략은 대부분의 사람들에게 도달하기 어려울 수 있지만, 다른 것들은 충분한 계획만 있다면 간단하게 활용할 수 있습니다.
**로스 IRA를 활용해 세금을 피하고 부를 늘리는 방법**
억만장자 피터 틸은 1999년 로스 IRA에 2,000달러를 납입하고 그중 1,700달러로 페이팔 창립자 지분 170만 주를 구매한 것으로 유명합니다. 이베이가 페이팔을 인수하고 페이스북에 사모 투자하는 등 20년 동안 로스 IRA 범위 안에서 이 투자는 50억 달러로 불어났으며, 그가 59세 반이 되면 모든 금액을 세금 없이 인출할 수 있습니다.
로스 IRA 납입금은 세후 소득으로 이루어지며, 59세 반 이후 5년 이상 투자하면 세금 없이 인출할 수 있습니다. 반면 전통적 IRA는 세전 소득으로 자금을 조달해 당장의 혜택을 보지만 인출 시 세금이 부과됩니다.
일반인이 틸처럼 수익성 높은 사모 투자를 찾기는 어렵지만, 규정 소득 한도를 초과하더라도 로스 IRA를 활용할 수 있습니다.
2025년 기준, 로스 IRA에 납입하려면 수정 조정 총소득이 독신 신고자 기준 15만 달러 미만, 부부 공동 신고자 기준 23만6,000달러 미만이어야 하며, 최대 납입액은 7,000달러(50세 이상 8,000달러)입니다. 납입액은 독신 신고자 기준 16만5,000달러, 부부 공동 신고자 기준 24만6,000달러까지 점차 줄어듭니다.
이러한 제한을 피하려면 소위 '백도어'