2026년 3월 21일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
퇴직 자금을 저축할 때는 여러 선택지가 있습니다. 기존의 개인퇴직계좌(IRA)나 401(k)에 납입하여 즉각적인 세금 공제 혜택을 받을 수도 있고, 다양한 장점이 있는 로스(Roth) 퇴직 계좌에 저축할 수도 있습니다.
로스 IRA와 401(k)는 세후 소득으로 납입하지만, 자금이 세금 없이 성장할 수 있으며 퇴직 시에도 세금 없이 인출이 가능합니다.
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또한 기존 퇴직 계좌는 필수 최소 인출액(RMD)이라고 불리는 강제 인출이 결국 요구되지만, 로스 계좌는 RMD를 부과하지 않아 자금 운용에 더 많은 유연성을 제공합니다.
소득이 상대적으로 낮은 시기에는 로스 IRA나 401(k)에 납입하는 것이 합리적인 경우가 많습니다. 매우 높은 세율 구간에 속하지 않는다면, 납입금에 대한 세금 공제를 포기하는 것이 이득일 수 있습니다.
그런데 로스 계좌에 납입하는 데 익숙해진 상태에서 소득이 증가한다면 어떻게 해야 할까요? 계속 유지해야 할까요, 아니면 전략을 변경해야 할까요?
로스 납입을 일시 중단하는 것이 유리할 수 있습니다
세율 구간이 높을수록 근로 연도 동안 로스 퇴직 계획에 납입하는 것이 덜 합리적일 수 있습니다. 현재 고소득자인 경우 퇴직 시 더 낮은 세율 구간에 속하게 될 가능성이 있으며, 그럴 경우 현재 IRA나 401(k) 납입금에 대한 세금 공제를 받고 나중에 인출 시 세금을 내는 것이 유리할 수 있습니다.
다양한 이유로 소득이 갑자기 크게 증가했을 수도 있습니다. 큰 승진이나 보너스를 받았거나, 새로운 직장을 구했을 수 있습니다. 또는 매우 수익성이 좋은 부업을 우연히 발견했을 수도 있습니다.
갑자기 고소득 연도를 맞이하게 된다면, 로스 계좌 납입을 중단하고 기존 IRA나 401(k)로 퇴직 자금을 납입하는 것이 유리할 수 있습니다. 소득 증가가 일시적인 경우에는 이후에