2026년 3월 30일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
현재 많은 사람들이 세금 신고서를 제출했으며, 환불금이 지급되기 시작했습니다. 3월 13일 기준 국세청(IRS)이 지급한 평균 환불금은 3,623달러로, 1년 전 동기 대비 약 11% 증가한 수치입니다.
많은 세금 환불금을 받게 된다면, 이 돈을 잘 활용하는 것이 중요합니다. 가장 우선적으로 고려해야 할 것은 충분한 비상금을 마련하는 것입니다.
AI가 세계 최초의 조만장자를 만들까요? 우리 팀이 방금 '필수 독점기업(Indispensable Monopoly)'이라 불리는 잘 알려지지 않은 한 회사에 대한 보고서를 발표했습니다. 이 회사는 엔비디아(Nvidia)와 인텔(Intel)이 모두 필요로 하는 핵심 기술을 제공하고 있습니다. 계속 읽기 »이미지 출처: 게티 이미지.
하지만 당장의 저축 계획이 이미 갖춰져 있다면, 세금 환불금을 장기 저축에 활용하는 것을 고려해볼 수 있습니다. 올해 세금 환불금으로 퇴직 저축을 늘리는 방법을 소개합니다.
IRA(개인 퇴직 계좌)에 투자하기
IRA의 장점은 근로 소득이 있는 사람이라면 누구나 계좌를 개설할 수 있다는 점입니다. 따라서 정규직이 아닌 프리랜서나 단기 계약직 근로자라도 자신의 IRA를 시작하고 세금 환불금을 시드머니로 활용할 수 있습니다.
전통형 IRA와 로스 IRA 중 선택할 수도 있습니다. 전통형 IRA는 납입금에 대해 세금 공제를 받고, 수익은 퇴직 시까지 세금이 연기됩니다. 대신 출금 시 세금이 부과되며, 필수 최소 인출액(RMD) 형태로 궁극적으로 인출해야 합니다.
로스 IRA는 세후 소득으로 자금을 조달합니다. 하지만 투자 수익은 비과세이며, 인출 시에도 세금이 부과되지 않습니다. 또한 RMD에 대한 걱정도 없습니다.
401(k)에 추가 납입하기
직장을 통해 401(k) 플랜이 있다면, 세금 환불금을 저축률을 높이는 데 사용할 수 있습니다. 올해 초에 이미 고용주에게 2026년 401(k)에 얼마를 납입할지 알렸을 수 있지만, 연중에 401(k) 납입액을 늘리거나(또는 줄일) 수 있습니다.
인사 부서에 급여에서 401(k)로 더 할당할 금액을 알리기만 하면 됩니다. 그런 다음 세금 환불금을 생활비로 사용하면서, 급여에서 401(k)로 더 많은 금액이 이체되도록 할 수 있습니다.