2026년 3월 31일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
많은 사람들은 소득이 증가해도 재정적 우선순위는 변하지 않는다고 생각합니다. 하지만 가계 예산에 영향을 미치는 정책 변화를 꾸준히 추적하는 플루언트 인 파이낸스( Fluent in Finance)의 앤드류 로크나우스(Andrew Lokenauth)에 따르면, 이는 잘못된 생각입니다.
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그는 GOBankingRates에, 연소득 4만 달러에서 7만5천 달러로 올라가는 데 도움이 된 재정 프레임워크가, 소득이 15만 달러 이상으로 올라가면 오히려 부(富) 축적을 '방해'하게 될 것이라고 말했습니다. 소득이 증가함에 따라 재정적 우선순위를 전환해야 하는 이유를 살펴봅니다.
방어에서 공격으로
"골드만(Goldman)에서 고소득자들을 상담할 때 한 패턴을 발견했습니다."라고 로크나우스는 말했습니다. "소득이 두 배가 된 사람들도 재정 습관은 그대로 유지했죠. 생활 수준은 비례해서 업그레이드했지만, 재정 전략은 전혀 업그레이드하지 않았습니다."
그는 이들이 월세 1,500달러 아파트에서 월 4,000달러 주택담보대출(모기지)을 갚는 집을 사는 수준으로는 올라갔지만, 401(k) 퇴직연금 기여율을 6%에서 15%로 높이지는 않았다고 설명했습니다. 로크나우스에 따르면, 이 차이는 30년 동안 약 80만 달러에 달하는 퇴직 저축 기회를 놓치는 결과를 가져옵니다.
"중요한 것은 마인드셋의 전환입니다."라고 그는 조언했습니다. "소득 수준이 낮을 때는 안정성이 최우선 순위입니다. 하지만 소득이 증가하면 우선순위는 방어에서 공격으로 전환되어야 합니다. 더 이상 '지지 않기 위한' 게임이 아니라 '이기기 위한' 게임을 하는 겁니다. 이는 세제 혜택을 받는 계좌(퇴직연금 등)를 최대한 활용하고, 과세 대상 투자 계좌를 구축하며, 여러 개의 소득원을 창출하는 것을 의미합니다."
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세금의 변화
ABC 스퀘어드(The ABC Squared)의 마커스 스터디번트 시니어(Marcus Sturdivant Sr.) 매니징 멤버는 소득이 증가할수록 세금도 더 큰 관심사가 된다고 덧붙였습니다.
그는 다음과 같은 핵심 질문들을 스스로에게 던져볼 것을 제안했습니다:
소득 증가로 인해 새로운 세금 등급(택스 브래킷)으로 올라갔는가?
여전히 간단한 로스(Roth) IRA 기여가 가능한가, 아니면 소득 증가로 백도어 로스(Backdoor Roth) IRA 전환과 같은 다른 저축 경로를 고려해야 하는가?
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