2026년 4월 1일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
퇴직 자금을 마련하려면 본인의 노력과 희생이 필요합니다. 따라서 가장 피해야 할 것은 은퇴 후 너무 빠르게 저축을 탕진할 위험을 감수하는 것입니다.
이를 방지하려면 인출 전략이 필요합니다. 일부 전문가들은 4% 법칙이 최적의 전략이라고 말할 수 있습니다.
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4% 법칙은 은퇴 첫 해에 저축액의 4%를 인출하고, 이후 인출액을 인플레이션에 맞춰 조정하라고 조언합니다. 이렇게 하면 저축금이 30년 동안 지속될 가능성이 높습니다.이미지 출처: Getty Images.
하지만 4% 법칙에는 알아야 할 큰 문제점이 있습니다. 이로 인해 은퇴 생활에서 불필요한 고통과 스트레스를 겪을 수 있습니다.
너무 경직된 접근법
사실 4% 법칙에는 여러 결함이 있습니다. 이 법칙은 퇴직 자금의 투자 방식에 대한 가정을 하며, 30년 동안 저축금이 필요할 것이라고 가정하는데, 실제로는 그렇지 않을 수 있습니다.
하지만 아마도 4% 법칙의 가장 큰 문제점은 유연성이 부족하다는 점일 것입니다. 특정 인출액으로 시작하여 지출 필요가 아닌 인플레이션에 맞춰 조정합니다. 그리고 그 필요성은 해마다 동일하지 않을 수 있습니다.
예를 들어, 65세에 은퇴하고 바로 4% 법칙을 적용한다고 가정해 보겠습니다. 이 법칙은 72세까지는 잘 작동할 수 있지만, 그때 큰 주택 수리 비용을 충당하기 위해 더 많은 수입이 필요할 수 있습니다.
4% 법칙을 고수한다면, 그 수리 자금을 마련하기 위해 다른 지출 항목에서 심각하게 삭감해야 할 수 있습니다. 하지만 이는 특히 시장이 상승했을 때 포트폴리오가 더 큰 인출을 감당할 수 있는 한 해에 즐거움을 포기하고 구두쇠가 되어야 함을 의미할 수 있습니다.
마찬가지로, 건강이 좋은 은퇴 초기에 여행과 엔터테인먼트에 더 많은 돈을 쓰고, 나이가 들수록 규모를 줄이고 싶을 수 있습니다. 4% 법칙은