2026년 4월 4일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
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수지 오먼은 퇴직 저축 전략에 관한 조언을 제공하는 데 익숙한 인물입니다. 그녀의 팟캐스트 '여성과 돈(Women and Money)' 한 편에서, 67세의 퇴직자 엘런에게 근본적인 재정적 질문인 "어떤 자금을 먼저 인출해야 할까요?"에 대한 조언을 했습니다.
대부분의 지출에 사회보장급(Social Security)에 의존하는 엘런은 여행 등 다른 비용을 위해 퇴직 저축을 활용하는 방법에 대한 조언을 구했습니다.
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오먼의 답변은 엘런이 여가 활동을 즐기면서도 퇴직 저축을 최대한 활용할 수 있도록 전략적 접근을 강조했습니다. 그녀는 로스 IRA(Roth IRA)와 같은 비과세 옵션보다 전통 IRA(traditional IRA)와 같은 과세 계좌에서 먼저 인출하는 것을 우선시하라고 조언했습니다.
오먼은 "당신의 로스 IRA는 비과세로 증가하고 있습니다. 따라서 가능한 한 오랫동안 비과세 상태로 성장하도록 두고 건드리지 말아야 합니다"라고 말했습니다.
표준 공제액(standard deduction) 덕분에, 오먼의 제안은 엘런의 낮은 소득 수준을 활용해 연간 최대 15,000달러까지 전통 IRA 또는 롤오버 IRA에서 세금 없이 인출할 것을 권합니다. 이 접근 방식은 엘런의 로스 IRA가 더 오랫동안 비과세로 성장하도록 도와 잠재적 성장을 보호하고 재정적 안정을 보장합니다.
그리고 재정적 안정은 2026년 퇴직자들의 주요 관심사입니다. LiveCareer의 최근 설문조사에 따르면, 50세 이상 미국 근로자의 거의 절반이 퇴직 자금보다 오래 살 것을 걱정한다고 답했습니다.
사실, 응답자의 91%는 인플레이션이나 관세가 영향을 미쳤다고 보고했습니다.