2026년 4월 7일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
401(k)는 장기적인 부를 쌓는 데 가장 효과적인 도구 중 하나입니다. 그리고 요즘에는 고용주들이 전통적 401(k)와 Roth 401(k) 두 가지 유형의 플랜을 제공하는 경향이 있습니다.
많은 저축자들은 전통적 401(k)를 선호하는데, 그 이유는 기여금에 대해 즉각적인 세금 혜택을 제공하기 때문입니다. 반면 Roth 401(k)는 그렇지 않죠. 하지만 이것이 전통적 401(k)가 최선의 선택이라는 의미는 아닙니다. 그리고 한 가지 유형에만 고수하는 것은 퇴직 계획을 변경하거나 저축 관리 방식에 대한 통제권을 포기해야 할 수도 있음을 의미할 수 있습니다.
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전통적 401(k)가 해가 될 수 있는 이유
전통적 401(k)에 넣는 돈은 기여를 하는 매년 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 하지만 다른 면이 있습니다 — 인출 시 퇴직 후에 세금이 부과된다는 점이죠. Roth 401(k)는 그렇지 않습니다.
하지만 그게 전부가 아닙니다. 조기 퇴직을 원하게 될 수도 있습니다. 하지만 59세 반이 되기 전에 전통적 401(k)에서 인출을 하면, 쉽게 10%의 조기 인출 페널티를 받을 수 있습니다.
Roth 계좌의 경우, 세후 자금으로 조성된 계좌이기 때문에 59세 반 이전에도 원금 부분에 대해서는 페널티 없이 접근할 수 있습니다. 다만 수익 부분은 건드릴 수 없죠.
더욱이, 73세 또는 75세가 되면(연령에 따라 다름), 국세청(IRS)은 전통적 401(k)에서 필수 최소 인출액(RMD)을 받도록 강제합니다. 이것은 세금을 증가시키고 다른 결과, 예를 들어 사회보장 급여에 대한 과세와 메디케어 보험료 부가요금으로 이어질 수도 있습니다.
하지만 Roth 401(k)는 저축자들에게 RMD를 받도록 강제하지 않습니다. 이는 돈에 대한 완전한 통제권을 가진다는 의미입니다. 100만 달러의 Roth 401(k)를 가지고 퇴직하고 그것을 건드리고 싶지 않다면, 살아 있는 동안 그 돈이 세금 없이 자라도록 놔둘 수 있습니다.
즉각적인 세금 혜택을 포기하는 것이 가치 있을 수 있습니다