2026년 4월 12일 · Unknown · financial · 출처 Nasdaq
**주요 포인트**
- 전통 IRA(Individual Retirement Account)를 활용하면 2025년 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
- 로스 IRA를 사용하면 은퇴 시 인출액이 비과세됩니다.
- 대부분의 은퇴자가 간과하는 23,760달러의 사회보장금 보너스 ›
IRA에 대한 흔한 오해는 특정 과세 연도에 기여금을 납입할 수 있는 기한이 해당 과세 연도의 12월 31일까지라는 것입니다. 결국 대부분의 401(k) 계좌 기여금 마감일은 12월 31일입니다. (고용주와 일부 자영업자의 경우 매칭 기여금 납입에 약간 더 많은 시간이 주어집니다.)
그러나 IRA의 경우, 4월 15일(또는 해당 연도의 일반적인 세금 신고 마감일)까지 기여금을 납입할 수 있습니다. 따라서 지금도 2025 과세 연도에 해당하는 기여금을 납입할 시간이 남아 있습니다.
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이미지 출처: 게티 이미지.
**왜 IRA에 기여해야 할까요?**
IRA를 잘 활용하는 것은 현명한 일입니다. IRA는 세금 혜택을 통해 더 효과적으로 은퇴 자금을 모을 수 있게 도와주기 때문입니다. 전통 IRA에 기여하면 선행 혜택을 받게 됩니다: 기여한 금액을 과세 소득에서 공제할 수 있습니다. 예를 들어, 과세 소득이 80,000달러이고 6,000달러를 기여했다면? 짜잔 — 과세 소득이 74,000달러로 줄어들고, 그에 따라 세금 부담도 줄어듭니다.
로스 IRA의 경우, 후행 세금 혜택을 받게 됩니다: 공제는 없지만, 규칙을 준수하면 나중에 IRA에서 돈을 세금 없이 인출할 수 있습니다. 기여금이 10년에서 30년 동안 꾸준히 증가했다면 이는 매우 큰 혜택이 될 수 있습니다.
IRA의 기여 한도는 401(k)만큼 관대하지는 않지만 여전히 의미가 있습니다. 2025년 IRA 기여 한도는 7,000달러이며, 50세 이상인 경우 추가로 1,000달러가 더해집니다. 2026 과세 연도의 경우, 해당 한도는 각각 7,500달러와 1,100달러입니다. 따라서 연령에 따라...