2026년 4월 16일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
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고소득자는 은퇴 시장 하락기에 전통적 401(k) 자산을 로스 IRA로 전환할 수 있습니다. 이때 계좌 가치가 낮아지므로 동일한 세금 부담으로 25% 더 많은 주식을 확보하게 되며, 이 주식들은 세금 없이 성장합니다. 이 전략은 2025년 4월 S&P 500이 20% 하락했던 시장 매도 국면에서 $75,000의 영구적 비과세 수익을 창출했습니다. SPDR S&P 500 ETF(SPY)는 이러한 계좌에서 보유하는 펀드의 대표적인 예입니다. 높은 수정 조정 총소득(MAGI)으로 인해 발생하는 IRMAA 메디케어 보험료 부과금은 전환에 있어 강력한 상한선을 만듭니다: 독신 신고자는 부과금을 완전히 피하려면 MAGI를 $109,000 미만으로 유지하거나, 의도적으로 $137,000 직전까지 전환하여 세 번째 단계(연간 $4,620) 대신 첫 번째 단계(연간 $1,148)만 수용해야 합니다. 따라서 대규모 전환을 위해서는 두 개의 연도에 걸쳐 분할 전환이 필수적입니다. 최근 연구에 따르면 단 한 가지 습관이 미국인의 은퇴 저축을 두 배로 늘리고 은퇴를 꿈에서 현실로 바꿨다고 합니다. 자세히 읽어보세요.
60세에 은퇴하여 전통적 401(k)에 $2백만을 보유하고 사회보장 수급을 67세까지 미루는 심장전문의는 대부분의 투자자들이 가지지 못한 것을 가지고 있습니다: 인위적으로 낮은 과세 소득이 발생하는 수년 간의 기회입니다. 시장이 20% 하락할 때 본능적으로 버티며 회복을 기다리게 됩니다. 그러나 전략적인 행동은 전환하는 것입니다.
**대부분의 투자자가 놓치는 기회**
은퇴 후 사회보장 수급 시작 사이의 기간 동안, 수십 년 동안 37% 세율 구간에 있었던 고소득자는 갑자기 자신이 22% 또는 24% 세율 구간에 있음을 발견할 수 있습니다. 2026년 연방 소득세 세율 구간에 따르면, 독신 신고자의 경우 $50,401부터 $105,700까지는 22% 구간, $105,701부터 $201,775까지는 24% 구간에 속합니다. W-2 소득이 없는 사람에게 $150,000의 로스 전환은 정확히 이 범위에 들어갑니다. 바로 그 기회입니다. 문제는 언제 이를 활용하느냐입니다.
답은 시장 하락기 동안입니다. S&P 500은 2025년 4월에 VIX가 진정한 공황 수준인 거의 41에 도달할 정도로 급격히 하락했습니다. VIX는 2025년 4월 10일부터 4월 23일까지 30 이상의 높은 수준을 유지하며 지속적인...