2026년 4월 20일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
많은 사람들이 로스 IRA(Roth IRA)를 최고의 은퇴 저축 도구라고 주장합니다. 그 이유를 이해하기는 쉽습니다.
로스 IRA에서는 세후 소득으로 기여금을 납입합니다. 하지만 계좌 내에서의 수익은 비과세 혜택을 받고, 은퇴 시 인출할 때도 세금이 면제됩니다.
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로스 IRA는 또한 저축자에게 필수 최소 인출금(RMD, Required Minimum Distribution)을 강제하지 않습니다. 이는 저축에 더 큰 유연성을 제공합니다.
게다가 로스 IRA 인출은 과세 소득으로 간주되지 않기 때문에, 인출금이 사회보장 혜택(Social Security benefits)에 대한 세금을 납부할 가능성을 높이지 않습니다. 다른 이유로 해당 세금이 부과될 수는 있지만, 로스 IRA 인출은 이를 결정하는 공식에 포함되지 않습니다.
마찬가지로, 전통적인 은퇴 계좌 대신 로스 IRA에서 인출하면 메디케어(Medicare) 보험료에 IRMAA(소득 관련 월별 조정 금액, Income-Related Monthly Adjustment Amounts)라는 추가 요금이 부과될 가능성을 낮출 수 있습니다. IRMAA는 메디케어 파트 B(Part B) 비용만으로도 월 수백 달러를 추가할 수 있으므로, 이를 피하는 것은 매우 좋은 일입니다.
이러한 큰 장점에도 불구하고, 로스 IRA가 모든 사람에게 최고의 은퇴 저축 도구라고 단정할 수는 없습니다. 그 이유 두 가지를 소개합니다.
1. 근무 기간 동안 세금 절감이 더 필요할 수 있습니다
로스 IRA에서는 지금 세금을 내고 나중에는 내지 않습니다. 이는 은퇴 시 현재보다 더 높은 세율 구간에 속할 것으로 예상된다면 합리적입니다. 하지만 그렇지 않을 수도 있습니다.
훌륭한 경력을 가졌다면, 30대, 40대, 50대의 근무 기간 동안 소득이 60대 이후보다 더 높은 세율 구간에 속할 수 있습니다. 그런 경우 로스 IRA를 선택하면 자발적으로 더 높은 세율로 돈에 세금을 내는 셈이 됩니다.