2026년 4월 23일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
2030년 은퇴를 계획 중이라면, 시간이 촉박합니다. 하지만 반드시 나쁜 의미는 아닙니다. 은퇴는 인생에서 설레는 시기입니다. 그리고 구체적인 계획을 세울 단계에 점점 가까워지고 있을 수도 있습니다.
은퇴까지 5년도 채 남지 않았다면, 저축이 계획대로 진행되고 있는지, 그리고 성공적인 은퇴를 위한 준비가 되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 지금 당장 저축과 관련해 취해야 할 몇 가지 핵심 조치를 소개합니다.
AI가 세계 최초의 억만장자를 탄생시킬까요? 저희 팀은 엔비디아(Nvidia)와 인텔(Intel)이 모두 필요로 하는 핵심 기술을 제공하는, '필수 불가결한 독점 기업'이라 불리는 한 유명하지 않은 회사에 대한 보고서를 방금 발표했습니다. 계속 읽기 » 이미지 출처: 게티 이미지(Getty Images).
1. 추가 납입 한도 활용하기
은퇴까지 4년이 남았다면, 아마 50세 이상일 가능성이 높습니다. 즉, IRA(개인 은퇴 계좌)나 401(k) 플랜에서 추가 납입(catch-up contribution)을 할 자격이 있다는 뜻입니다.
IRA의 경우, 올해 추가로 1,100달러를 더 납입하여 총 8,600달러까지 납입할 수 있습니다. 401(k)의 경우, 추가 납입 한도는 최대 8,000달러로, 2026년 총 허용 납입액은 32,500달러가 됩니다.
401(k)를 보유하고 있다면, 작년 소득이 15만 달러를 초과한 경우 로스(Roth) 계좌로 추가 납입을 해야 한다는 점을 유의하세요. 하지만 그 경우에도 세금 측면에서 더 합리적이라면 전통적인 401(k)에 최대 24,500달러까지 납입할 수 있습니다.
2. 자산 배분 전환 시작하기
은퇴가 가까워짐에 따라 투자 자산은 위험이 낮은 포트폴리오로 전환해야 합니다. 이것이 주식을 모두 처분해야 한다는 의미는 아닙니다. 오히려 더 큰 안정성을 위해 채권 비중을 늘리는 방향으로 전환해야 한다는 뜻입니다.
포트폴리오 내 주식 부분에서도 성장주 비중을 줄이고 배당주에 더 많은 자금을 투자하는 것을 고려해볼 수 있습니다. 배당주는 일반적으로 변동성이 덜할 수 있으며(보장되지는 않지만), 이들이 창출하는 소득은 포트폴리오의 다른 손실을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다.
현금 비중도 잊지 마세요. 은퇴 시점에 2~3년치 생활비에 해당하는 현금을 보유하는 것이 좋습니다.