2026년 4월 24일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
봄은 집을 정리하고 청소하기 좋은 계절입니다. 차고나 지하실을 치우고 싶지 않은 이유를 찾고 있다면, 약간의 건강한 미루기를 통해 재정 점검을 우선시해보는 건 어떨까요? 다음은 은퇴 저축이 제대로 진행되고 있는지 확인하는 몇 가지 방법입니다.
1. 나이에 맞춰 저축액을 평가하세요
IRA(개인 은퇴 계좌)나 401(k)(기업 은퇴 계좌)에 특정 나이에 반드시 일정 금액이 있어야 한다는 절대적인 기준은 없습니다. 하지만 도움이 되는 일반적인 지침은 존재합니다.
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예를 들어, 피델리티는 40세에 연봉의 3배, 50세에 6배, 60세에 8배를 권장합니다. 이 목표를 달성하지 못했다고 당황할 필요는 없지만, 지금까지 저축이 적절한 수준인지 기본적인 판단을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 49세이고 연봉이 10만 달러라고 가정해 봅시다. 401(k) 잔액이 57만 5천 달러라면, 피델리티 권장 기준에 따라 50세 생일이 다가올 때 상당히 좋은 상태입니다. 잔액이 52만 5천 달러에 불과하다면, 은퇴 계좌 기여금을 늘리는 것을 고려해야 한다는 신호입니다.
2. 투자가 연령에 적합하고 분산되어 있는지 확인하세요
은퇴를 위한 저축은 단순히 IRA나 401(k)에 돈을 넣는 것만이 아닙니다. 전략적인 투자 결정을 내리는 것도 중요합니다.
은퇴 계좌가 어떻게 투자되어야 하는지는 앞으로 얼마나 더 일할 수 있는지에 달려 있습니다. 59세이고 62세에 은퇴할 계획이라면, 일반적으로 포트폴리오를 채권 같은 보수적인 자산으로 전환하기 시작할 때입니다. 45세이고 65세에 은퇴할 생각이라면, 지금은 보수적으로 전환할 때가 아닙니다.
하지만 분산 투자는 자산 배분만큼 중요합니다. 30대 초반이고 은퇴 자금의 90%를 주식에 유지하기로 결정했다면,