2026년 5월 6일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
만약 IRA나 401(k) 계좌에 넉넉한 잔고를 가지고 은퇴한다면, 그 돈이 갑자기 생긴 것은 아닐 가능성이 큽니다. 오히려 수년간 자신의 소득에 비해 훨씬 적게 지출하며 살고, 정기적으로 은퇴 계좌에 저축하며, 편안한 노후 자금(둥지 알)을 마련하기 위해 신중하게 투자했을 것입니다.
그런 노력을 기울인 후에, 은퇴 기간 동안 그 돈이 바닥나는 것은 가장 원치 않는 일일 것입니다. 그리고 수년간 규율 있는 저축자였다면, 일을 그만둔 후에는 규율 있는 소비자가 될 가능성이 높습니다.
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하지만 과도한 지출만이 IRA나 401(k) 자금이 바닥날 위험을 초래하는 주된 이유는 아닙니다. 은퇴 저축을 위험에 빠뜨릴 수 있는 다른 요인들은 다음과 같습니다.
1. 투자에 지나치게 보수적인 접근
둥지 알을 만드는 과정에서는 주식에 많이 투자하는 것이 현명합니다. 은퇴 후에는 위험을 줄이기 위해 어느 정도 주식에서 벗어나는 것이 중요합니다. 하지만 그렇다고 포트폴리오에서 주식을 완전히 없애야 한다는 의미는 아닙니다.
은퇴 후에도 돈이 계속 성장할 수 있도록 포트폴리오의 일부를 주식에 유지하는 것이 중요합니다. 정확한 비율은 소득 요구와 위험 감수성에 따라 달라질 수 있습니다. 하지만 일반적인 지침으로, 40% 미만으로 낮추면 포트폴리오 성장이 정체되고 투자가 인플레이션을 따라잡기 어려워질 수 있습니다.
은퇴 후 주식 보유가 걱정된다면, 분산 투자가 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다양한 시장 부문에 걸쳐 주식을 많이 담거나, S&P 500 상장지수펀드(ETF)에 투자하여 광범위한 시장 노출을 얻을 수 있습니다.
2. 시장 하락기에 대비한 안전망 부족
은퇴 저축을 쌓는 과정에서 주식 시장이 폭락하면 초조해질 수 있지만, 반드시 재앙은 아닙니다.