2026년 5월 9일 · Unknown · financial · 출처 Yahoo Finance
IRA(개인퇴직계좌)나 401(k) 잔고를 열심히 불려왔다면, 실제로 인출을 시작하는 것이 가장 두려운 일 중 하나일 수 있습니다.
즉, 돈을 모으는 것이 어려운 부분이라고 생각할 수 있습니다. 하지만 실제로는 은퇴 자금(retirement nest egg)을 사용하는 것이 더 큰 도전이 될 수 있습니다. 왜냐하면 머릿속에 "내가 돈을 다 써버리면 어쩌지?"라는 불안한 목소리가 계속 맴돌기 때문입니다.
AI가 세계 최초의 억만장자를 탄생시킬까요? 저희 팀은 엔비디아(Nvidia)와 인텔(Intel) 모두에게 필수적인 핵심 기술을 제공하는, "필수 불가결한 독점 기업(Indispensable Monopoly)"이라 불리는 잘 알려지지 않은 회사에 대한 보고서를 방금 발표했습니다.
계속 보기 »이미지 출처: 게티 이미지(Getty Images).
저축액이 고갈될 것이라는 생각이 두렵다면(그리고 그럴 만한 이유가 있습니다), 은퇴 후 포트폴리오의 원금(principal)을 건드리지 않고 포트폴리오 수익(portfolio earnings)만으로 생활하려는 경향이 있을 수 있습니다. 그리고 그 논리는 타당합니다.
예를 들어, 은퇴 시점에 200만 달러의 IRA가 있고, 배당금(dividends)과 채권 이자(bond interest)로 연간 8만 달러를 번다고 가정해 보겠습니다. 그 8만 달러로 생활비를 충당할 수 있다면(특히 사회보장연금(Social Security)도 받고 있다면 더욱 가능합니다), 이론적으로 200만 달러의 원금은 그대로 둘 수 있습니다. 그리고 원금을 건드리지 않으면 돈이 바닥날 일은 없습니다.
이는 작동할 수 있는 계획입니다. 하지만 그것이 잘 작동하는지는 다른 이야기입니다.
알아야 할 몇 가지 단점
포트폴리오 수익만으로 생활하는 것은 저축액이 많고 IRA나 401(k) 규모에 비해 소득 요구가 적당하다면 가능할 수 있습니다. 하지만 한 가지 깨달아야 할 점은 포트폴리오 수익이 보장되지 않는다는 것입니다.
채권 발행자는 계약상 이자를 지급할 의무가 있습니다. 하지만 발행자가 채무 불이행(default)할 수도 있습니다. 그리고 배당금 지급 역사가 탄탄한 기업들도 계속 지급할 가능성이 높지만, 경기 침체나 다른 상황에서는 배당금을 삭감하거나 아예 중단할 수도 있습니다.
또 한 가지 깨달아야 할 점은 인플레이션(inflation)이 시간이 지남에 따라 구매력을 잠식할 수 있다는 것입니다. 포트폴리오가 창출하는